Автор данных строк буквально на днях приобрел квартиру в строящемся доме по семейной ипотеке. В этом материале я расскажу о некоторых ошибках, которые совершил и дам важные советы при оформлении ипотечного кредита.
Как известно, сегодня ключевая ставка Центрального банка России составляет 16 %. Это значит, что если вы приобретаете вторичное жилье в ипотеку, то процентная ставка в банке составит 18-19 %. Соответственно на рынке вторичной недвижимости наблюдается некоторый спад. Никто не хочет переплачивать бешеные проценты. А вот квартиру в новостройке можно приобрести по льготным программам — семейной ипотеке под 6 % и ипотеки с господдержкой под 8 % годовых. С такими условиями неудивительно, что рынок первичного жилья активный. Люди покупают недвижимость, пусть и по высоким ценам, но с относительно невысокой ставкой. Так как год назад в нашей семье родился ребенок, то появилась необходимость в расширении жилой площади. Свою однокомнатную квартиру мы пока решили не продавать, поэтому выбрали новостройку. Итак, о чем важно знать при подписании ипотечного договора.
Ключевая ставка ЦБ РФ
- Страхование жизни необязательно. После того, как мы выбрали жилье, то застройщик отправил заявку на ипотеку в банк Уралсиб. Одним из условий банка было обязательное приобретение полиса страхования жизни по цене 24000 рублей. Более того, сотрудники банка сообщили, что если не покупать страховой полис, то процентная ставка увеличится.
Затем мы отправили заявление в банк ВТБ. После одобрения мы уточнили условия по страхованию и получили ответ: «полис страхования жизни оформлять необязательно, на ставку он не влияет.» Естественно мы выбрали банк ВТБ.
- Страхование недвижимости является обязательным условием. Застраховать жилье потребуется во время сдачи дома застройщиком. Приобрести полис страхования можно в любой аккредитованной страховой компании. В нашем случае страховка обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. Страховать жилье потребуется каждый год, пока не будет выплачена ипотека.
- Дата платежа. До подписания ипотечного договора сотрудник банка позвонил с целью уточнить желаемую дату платежа по ипотеке. Я назвал 23 число. Подписывать договор я пришел 17 числа и увидел в графике платежей, что уже через 6 дней я должен заплатить банку 4629 рублей. Все эти деньги пойдут в погашение процентов и ни копейки в сумму основного долга. Если бы я выбрал другую дату, например, 17 число, то ближайший платеж был бы только в следующем месяце.
График платежей по ипотеке
Сотрудники банка не предупредили меня о данной уловке, поэтому выбирая дату платежа, учитывайте этот факт.
- Использование материнского капитала. Мы не использовали маткапитал по следующей причине:
— Если мы пожелаем продать данную квартиру, то маткапитал усложнит процесс продажи недвижимости. Нужно будет выделить ребенку долю, получить нотариальное подтверждение, зарегистрировать сведения в Росреестре, подыскать новую квартиру, получить разрешение органов опеки и зарегистрировать сделку купли-продажи. Как видите, возникает множество бюрократических нюансов.
В тоже время маткапитал может стать частью капитала при покупке недвижимости. Его можно использовать в качестве первого взноса, либо погасить им всю, либо часть ипотечного кредита.
- Минимальный первый взнос по семейной ипотеке и ипотеке с господдержкой составляет 20,1 %. Мы приобрели квартиру по цене 5,9 млн рублей, внеся первый взнос в размере 1,2 млн рублей. Ипотека оформлена на 30 лет. Досрочные платежи никто не отменял, поэтому планируем рассчитаться раньше.
Заключение
В материале я рассказал о личном опыте оформления ипотечного кредита. Это были простые лайфхаки, которые помогут вам сэкономить средства. Расскажите о своем опыте приобретения недвижимости в комментариях.
Автор — Айрат Кадырмаев
Полезная статья, спасибо!